フラット35とは?

フラット35とは?【固定金利の住宅ローン】

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「フラット35」とは元、住宅金融公庫、現在の住宅金融支援機構の証券化支援事業によって銀行など民間の金融機関とのコラボレーションで始まった新しいタイプの住宅ローンです。

 

大きな特徴としては、金利が返済終了まで固定されるというメリットや融資を申し込む際の保証料、繰り上げ返済をする時の手数料などが無料であるというメリットがあります。

 

フラット35を取り扱っている金融機関は、銀行のほかにも信用金庫、信用組合、労働金庫、また保険会社やノンバンクなどでも取り扱っています。

 

また金利については融資を受ける金融機関によってそれぞれ違うので利用するときには慎重に検討する必要があります。

 

この「フラット35」住宅ローンの仕組みを簡単に説明すると私たち利用者が民間の金融機関に融資を受け、その金融機関が貸し出したローン債権を住宅金融支援機関に譲渡します。

 

住宅金融支援機関はそれを住宅ローン担保という債権のようなものに証券化して、投資家に売却するという仕組みになっています。

 

そのためにフラット35は、「証券化ローン」と呼ばれることもあります。

 

それぞれの銀行が申し込みの受付などを行うのですが実際の債権は住宅金融支援機構にあり、万が一そのローンの支払いができなくなっても受付をした銀行は損をすることはありません。

 

またフラット35を貸し出すことによる銀行側のメリットは実は手数料の収入と、返済口座などを指定することによる顧客の囲い込みができるという程度だとされています。

 

そのため以前は銀行側がフラット35の審査が基準を徹底せずに基準を満たしていない場合でも審査に通してしまうということがあったのです。

 

そのためフラット35は審査が甘いという噂が出てきているという面もあるのです。

 

もちろんそういった状況は指導が入り現在ではしっかりと住宅金融支援機構の基準を満たさないと審査には通らないようになっているはずです。

 

現在は「超低金利時代」ともいわれていますが最近では日銀の政策を反映してか金利上昇のウワサもまことしやかにささやかれています。

 

フラット35はこんな時期だからこそ最大限にそのメリットを生かすことができます。

 

低金利で長期間での住宅ローンを組むことにより金利を固定させることができ、そうすることによって将来金利が上昇することになっても返済額が増えることなく、安心して将来の返済計画を立てることができます。

 

フラット35の長期固定金利は、「金利上昇」という大きなリスクから私たちを守ってくれる心強い仕組みですね。

住宅ローンフラット35とは?

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フラット35とは、最大35年間の長期固定金利で保証料は不要。さらに繰り上げ返済時の手数料が無料など住宅を購入する上で非常に大きなメリットがあります。

 

金利は固定されているのため総返済額が確定し返済プランの組み立てに不確定要素が少なくて済む点でも人気を集めています。

 

以前は住宅金融公庫の直轄制度が基本で融資額が住宅購入金額の80%までだったのですが現在は融資幅が拡がって購入金額の100%まで融資出来るようになり利用し易くなっています。

 

このような低金利の住宅ローンが販売された背景には国の政策が関係していて住宅販売促進を促す事も視野に入れており民間金融機関と住宅金融支援機構が提携したことで実現しています。

 

その為、金利や手数料・諸費用が全て同じ条件の商品ではなく各金融機関ごとに審査や返済期間の設定など多種多様化しています。

 

自分のライフプランに合っている物を探す為には各金融機関のフラット35を比較することが必要だと言えると思います。しかし家を購入する場合には定められている一定基準の技術が盛り込まれている必要があり、基準を満たさない物件に対しては融資出来ないようになっています。

 

この点から返済額が決まっているからと簡単に考えるのではなく一般的なものと同じ様に返済方法や返済方式や必要な書類の確認と減税制度や金利優遇制度の手続き方法などを細かい所まで検討する事によって通常よりも安く念願のマイホームを購入する事ができるはずです。

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